8月13日互联网金融大会上，央行主管支付清算的副行长刘士余发表讲话称，互联网金融有两个底线不能碰：一是非法吸收公共存款，二是非法集资。刘士余警示，目前P2P的平台内部已经出现了道德问题，需要注意操作和信用风险。P2P如果做成线下，脱离了平台操作功能之后，就会演变成资金池。
这个表态被业内解读为以宜信为代表的线下P2P模式将面临整顿。此前，宜信的重庆分公司已受到重庆市金融办牵头的“不合规经营”专项整改检查，除宜信重庆分公司外，另有四家P2P公司均在此次检查之列。P2P网贷公司人人聚财CEO许建文表示，刘副行长的表态就是告诉了做线下P2P的底线。线下P2P因为项目不透明、期限严重错配，很容易发展为庞氏骗局和非法集资，规范经营的企业也面临一定流动性风险和挤兑潮的压力。个人认为未来可能会在全国各地陆续检查相关的机构。
而对于敏感的监管问题，平安陆金所副总经理黄黎明表示，由于互联网金融从业主体来自不同领域，从事业务也具多样性，建议可以从主体监管转变为行为监管；此外，作为创新行业，虽然需要支持和发展空间，但因为与金融有关不能完全放任，建议主管部门可设定行业底线，“从准许做什么转变为规定不准许做什么”。