2019年银行等持牌机构与创业型平台之间，一进一退，分化会进一步加剧。消费金融机构一方面应抓住三四线以下的下沉市场的消费升级红利，继续发力当前的消费分期业务；另一方面，在一二线城市，应加速对教育、娱乐、旅游、住宅等方面服务型场景的布局。
据千讯咨询发布的的《中国金融市场前景调查分析报告》显示，未来消费金融机构可能在服务好一二线城市人群的基础上，进一步深耕三四线城市的市场，随着消费升级的浪潮，将三四线城市的消费潜力挖掘出来。持牌机构的资金优势将越发明显，非持牌头部平台的场景、流量优势更“牢不可破”，二者在消费金融业务中的“统治性”地位将越来越巩固，“市场留给非持牌、非头部机构的机会已经不多了”。
面对越来越年轻化的客群，消费金融机构最重要的还是强化场景渗透，能够主动切入年轻人的生活消费场景，推出真正贴合年轻人口味、特点和需求的产品，未来消费金融行业的核心竞争力仍然基于流量和风控。以风控和流量为导向的消费金融服务机构，充分适应当前的政策和环境，辅以更加智能化科技化的手段，在未来的行业发展中将会有自己的一席之地。
在监管条例出台以后，消费金融行业仍然会维持偏紧的状态，消费金融市场进一步向头部集中，小平台将出清。