盘和林:小微企业须建立完善的信用大数据库

2017-05-11 02:42阅读:59

作者 : 千讯咨询   来源 / 本站整理

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5月3日的国务院常务会议上,李克强总理部署推动大中型商业银行设立普惠金融事业部,聚焦小微企业和“三农”等提升服务能力;明确要求大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立。

千讯咨询发布的中国银行贷款行业发展研究报告了解,我国大中型商业银行热衷于房贷、大型企业的信贷业务,对小微企业和涉农企业等普惠金融存在严重的“嫌贫爱富”、供给不足。李克强总理要求大中型商业银行发展普惠金融,本质上是让其履行国有银行责任、金融公平责任的应有之义。

从银行的角度来讲,发展普惠金融也是其自身发展之需。近年来我国商业银行存款被互联网金融大幅度挤占,商业银行利润率在下降、不良率在上升。李克强在当天的国务院常务会议上,再次提到了加拿大作家阿瑟?黑利的小说《钱商》。“这本书描写两家银行竞争,其中一家之所以失败,就是因为忽视了小微企业,忽视了普惠金融,也就忽视了自己的存款贷款来源。”

相对比之下,小微企业信贷利率高、企业成长性高,加大对小微企业信贷可以优化信贷业务结构、赢得未来增长空间,不少大中型商业银行是有意愿发展小微企业信贷业务的,并且也曾经付出了不小的努力,但效果并不理想,其中一个很重要原因就是小微企业的风险识别难度大、成本高。因而,鼓励大中型商业银行发展普惠金融,除了必要的监管政策进行规制约束以外,一个重要前提就是,小微企业不能成为信用“黑箱”,必须建立完善的小微企业信用大数据库。

与此相对应的是,小微企业往往是“夫妻店”“父子店”,甚至是“个人店”,企业很大程度上几乎等同于“自家的”或“个人的”,销售收入、应收款和负债、真实利润率等等核心数据缺乏,或是全凭个人“一张嘴”,真假难辨,犹如一个信用“黑箱”,分不清孰优孰劣,根本无法量化风险,这叫银行如何敢发放贷款?

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