当前存贷汇、债券交易等传统业务合规稳健，与改革开放初期金融业存在的账外经营、挪用客户资金、乱集资等混乱局面已不可同日而语，金融业已发展到了更高层次的市场准入，以及更广泛参与国际国内金融市场的阶段。当前和今后一个时期我国金融领域尚处在风险易发高发期，既要防止“黑天鹅”事件，也要防止“灰犀牛”风险。
宏观层面来看，据千讯咨询发布的的《中国金融市场前景调查分析报告》显示，高杠杆是宏观金融脆弱性的总根源。2016年末，我国宏观杠杆率为247%，其中企业部门杠杆率达到165%，高于国际警戒线。现在，中国需要将杠杆率降下来。微观层面而言，信用风险在相当大程度上影响社会甚至海外对我金融体系健康性的信心。近年来不良贷款有所上升，债券市场信用违约事件明显增加。此外，一些金融机构和企业利用监管空白或缺陷“打擦边球”，套利行为严重。
理财业务多层嵌套，资产负债期限错配，存在隐性刚性兑付，责权利扭曲。各类金融控股公司快速发展，部分实业企业热衷投资金融业，通过内幕交易、关联交易等赚快钱。部分互联网企业以普惠金融为名，行庞氏骗局之实，线上线下非法集资多发，交易场所乱批滥设，极易诱发跨区域群体性事件。
少数金融“大鳄”与握有审批权监管权的“内鬼”合谋，火中取栗，实施利益输送，个别监管干部被监管对象俘获，金融投资者消费者权益保护尚不到位。此前，周小川也指出，未来金融稳定发展委员会将重点关注：影子银行、资产管理行业、互联网金融、金融控股公司四方面问题。