二次商业车险费率改革进入落地阶段。截至目前，人保财险、平安产险、太保产险、英大泰和保险等近30财险公司新的车险条款和费率已获批，二次商车费改即将在全国全面铺开。据千讯咨询了解，价格战、抢份额、拼规模这些首轮商车费改中频繁出现的市场乱象，将否在二次商车费改大幕拉开后重演，成为业界关注的热点。商业车险费率改革的初衷，是通过赋予保险公司自主定价权，实现商业车险费率水平与风险匹配，使消费者从中享受到实惠。
资料显示，商业车险保费由车辆基准保费与无赔款优待系数、自主核保系数、自主渠道系数、交通违法系数相乘而得。其中，车辆基准保费由车型决定，无赔优待系数与出险次数挂钩。保险公司的定价权通过自主渠道系数、自主核保系数自主调整实现。
在首轮改革中，保险公司无视风险差异大打“价格战”，将两个系数调至最低，与改革初衷背道而驰。与此同时，综合赔付率的下降让保险公司有更多的成本投入获得客端，加剧了费用比拼，综合成本率因此居高不下，挤占了车险的利润空间。2016年车险保费收入排名前60的财险公司，平均车险综合费用率为41%，为历史最高。2016年车险保费收入共6834亿元，占财险公司总保费收入的74%。但纳入统计的60余家险企中，仅有14家有承保利润。
在市场竞争依然激烈的情况下，扩大车险定价区间是否引发新一轮的价格战。价格战、拼费用，抢份额等乱象在二次费改后不会重演。 《中国车险定损公估系统市场发展研究及投资前景报告》显示，二次商车费改后，保险公司已经没有成本空间持续的费用战了，而且监管对于费用的管理也更加精细。原来费用战升级，本质是成本率有空间，也就是赔付率在下降。费改的进一步深化，意味着赔付率应该上升，从而费用率会走向下降的通道。
上一轮改革的价格战，实际上是费用战，通过费用进行价格补贴，返还给消费者，费用本身是价格的一个部分。本次改革的本质是进一步降低价格，减少费用补贴，从而降低费用率，让消费者更加直接的享受到保险产品和服务。从精算角度来讲，打打到双七五，已经可以满足车险费率的风险定价，再往下的空间不大。这个情况下，我不认为价格战会重演，应该进入拼服务、拼营销手段、拼经营管理能力的阶段。
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